【河源吉屋房产资讯】我们在申请房贷后,每个月都是要偿还房贷的,俗称为“月供”,而在办理房贷时我们就要选择还款方式,在还款方式的选择上常见的有等额本金还款和等额本息还款,对于这两种还款方式,有些朋友们可能是初次接触,所以不太了解有什么区别,那么等额本金等额本息是什么意思?下面小编来为大家讲解一下有关于等额本金等额本息的信息。
等额本金等额本息是什么意思?
等额本金
等额本金,在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
采用等额本金的还款方式,每个月还的本金是一样的,前期还的利息和本金比较多,但是越往后面,随着本金的减少,利息也会相应的减少,每个月的还款金额也在不断的减少,越往后还款压力越小。
例如:小婷借款50万元,10年还清,年利率7%,月利率0.5833%,则每月还款本金为:50万/120个月,即每月为4167元;
(1)*个月还款利息为:50万*0.5833%=2916.5元,则*个月的实际还款额为4167+2916.5=7083.5元。
(2)第二个月剩余本金为50万-4167=495833元,则第二个月要还的利息为:495833*0.5833%=2892.2元,则第二个月的实际还款额为 4167+2892.2=7059.2元
以此类推,等额本金下10年共还款约67.65万元,共支付利息17.65万元。
等额本金特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多 ,然后逐月减少,越还越少。
等额本金的利弊:等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
等额本息
等额本息,将贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月。等额本息贷款采用的是复合利率计算,在每月还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。
采用等额本息还款方式,虽然每个月还款的金额是一样的,但是实际上前期还的利息比较多,本金比较少,而越往后所还的利息占比越少,本金占比越多。
例如:小婷借款50万元,10年还清,年利率7%,月利率0.5833%,则每月还款额(含本、息)为5805.4元。
(1) *个月计算出的利息同样为2916.5元,*个月只归还了本金5805.4-2916.5=2888.9元;
(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即50万-2888.9=497111元,则第二个月应还的利息是497111*0.5833%=2899.6元,即第二个月归还的本金为5805.4-2899.6=2905.8元
以此类推,等额本息下,10年共还款约69.67万元,共支付利息19.67万元。
等额本息特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本息的利弊:等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
以上就是有关于等额本金等额本息是什么意思?等额本金等额本息利弊对比的相关知识,对于借款人来讲,管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划,而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
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